【政策法規】促小額貸款公司平穩較快發展的意見

關于促進(jin)小額貸款公(gong)司平穩較快發展(zhan)的意見?? 粵府辦〔2011〕59號

各(ge)地級以上(shang)市(shi)人民政(zheng)府，各(ge)縣（市(shi)、區(qu)）人民政(zheng)府，省政(zheng)府各(ge)部門、各(ge)直屬機(ji)構：

　　根據國務院工作部署和中(zhong)(zhong)國銀(yin)監(jian)會(hui)、中(zhong)(zhong)國人(ren)民銀(yin)行《關(guan)于小(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)試點(dian)的指導意見(jian)》（銀(yin)監(jian)發〔2008〕23號）要(yao)求(qiu)，我省自2009年(nian)起開展了小(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)試點(dian)工作。兩年(nian)來(lai)，全省小(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)已發展到(dao)161家，注冊(ce)資本總額148億元(yuan)，累計投放貸(dai)款(kuan)達526億元(yuan)，一定程度緩(huan)解(jie)了小(xiao)(xiao)企業(ye)和“三(san)農”融資難的問題，取得良(liang)好(hao)的經濟和社會(hui)效(xiao)益。但是，小(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)在(zai)發展中(zhong)(zhong)也(ye)面臨著資金(jin)來(lai)源(yuan)不足、回報率(lv)不高、征信系統無法惠及、缺乏專(zhuan)業(ye)人(ren)員等(deng)問題和困難。為進(jin)一步促進(jin)小(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)平穩較(jiao)快發展，充分發揮(hui)其靈活有效(xiao)的金(jin)融服務功能，經省人(ren)民政府(fu)同意，提出(chu)以下意見(jian)。

　　一、進一步優化(hua)小額貸款(kuan)公司發展環境

　　小(xiao)額貸(dai)款公(gong)司是經(jing)省級(ji)金(jin)融工作(zuo)部門批(pi)準、面向“三農”和(he)小(xiao)企業(ye)從事小(xiao)額信貸(dai)等(deng)金(jin)融業(ye)務的新型農村金(jin)融組織。小(xiao)額貸(dai)款公(gong)司涉及的財(cai)務報表、財(cai)務核算、信貸(dai)等(deng)業(ye)務，參照金(jin)融企業(ye)執行(xing)。各級(ji)工商、財(cai)稅(shui)、房管、國土、公(gong)安等(deng)相關單位參照對銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融機構的政策，為其(qi)辦理工商登記、營業(ye)場(chang)所安全和(he)消(xiao)防驗收，以(yi)及擔(dan)保(bao)抵（質）押、訴訟執行(xing)等(deng)事項提供(gong)便捷服(fu)務，為小(xiao)額貸(dai)款公(gong)司平穩較快(kuai)發展創造(zao)良(liang)好的外部環境。

　　二(er)、建立(li)財政定向(xiang)費用補貼和風險補償機制(zhi)

　　省財(cai)(cai)政廳(ting)會(hui)同省金(jin)融辦等部門(men)，按照(zhao)《國(guo)(guo)務院(yuan)關于鼓勵(li)和引導民間投資(zi)健(jian)康發(fa)展的若干(gan)意見》（國(guo)(guo)發(fa)〔2010〕13號）關于對小額貸款公(gong)司的涉(she)農業務實行與(yu)村鎮銀行同等的財(cai)(cai)政補貼政策(ce)的要求，制訂我省對小額貸款公(gong)司涉(she)農業務給予(yu)財(cai)(cai)政定向費用補貼的具體(ti)政策(ce)。

省財政從2012年起設立小額貸款公司風險補償專項資金，一定三年，2012年安排5000萬元，之后視財力適當增加。
風險補償專項資金用于對小額貸款公司當年涉農貸款業務增量給予適當的貼息補助；
對其當年涉農貸款和對小企業、微型企業、個體工商戶貸款發生的損失，給予適當風險補償；
對(dui)以(yi)優惠利率(lv)、優惠擔保(bao)費率(lv)為小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)融入資金提供貸(dai)款(kuan)、擔保(bao)服務的銀行業金融機構(gou)、擔保(bao)機構(gou)，分別按當(dang)年貸(dai)款(kuan)額(e)(e)度和擔保(bao)責任(ren)額(e)(e)度給(gei)予(yu)適(shi)當(dang)的補助。

　　有條件(jian)的地級以上市和(he)縣(xian)（市、區）要積極(ji)建立相應的對小(xiao)額貸款公司(si)的定向費用補貼和(he)風險(xian)補償機(ji)制(zhi)。

　　三、建立持續(xu)穩定的融(rong)資渠(qu)道

　　支持(chi)小額貸(dai)款(kuan)公(gong)(gong)司(si)與(yu)銀(yin)(yin)行業(ye)金(jin)融機(ji)構(gou)簽訂中(zhong)長期戰(zhan)略合作(zuo)協議，建立(li)持(chi)續穩定(ding)的資金(jin)融入(ru)(ru)渠(qu)道。在銀(yin)(yin)行業(ye)監(jian)管部門的支持(chi)下，積極開展向銀(yin)(yin)行業(ye)金(jin)融機(ji)構(gou)融資比例彈性化試點。充分發揮(hui)融資擔(dan)保機(ji)構(gou)的增信(xin)優勢，為(wei)小額貸(dai)款(kuan)公(gong)(gong)司(si)融入(ru)(ru)資金(jin)提供(gong)信(xin)用擔(dan)保。積極探索通(tong)過投資基金(jin)、信(xin)托公(gong)(gong)司(si)、保險(xian)公(gong)(gong)司(si)等非銀(yin)(yin)行金(jin)融機(ji)構(gou)，為(wei)小額貸(dai)款(kuan)公(gong)(gong)司(si)提供(gong)債(zhai)權(quan)性或股權(quan)性融資。

　　四、支(zhi)持(chi)小額貸款(kuan)公司創新發展

　　對規范經(jing)營、各項監管指標優(you)良的(de)(de)小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)公司(si)，可逐步(bu)放開資本(ben)金(jin)上(shang)限(xian)限(xian)額(e)，適(shi)度放寬業務經(jing)營范圍，適(shi)當(dang)提(ti)高(gao)單一投資者持(chi)股比例(li)。鼓(gu)勵小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)公司(si)利(li)潤轉(zhuan)增資本(ben)金(jin)，切(qie)實加強貸(dai)款(kuan)(kuan)管理(li)，提(ti)高(gao)公司(si)治(zhi)理(li)的(de)(de)有效性(xing)，進一步(bu)做優(you)做強。鼓(gu)勵符合條(tiao)件的(de)(de)小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)公司(si)改(gai)制(zhi)為村鎮(zhen)銀(yin)(yin)行。積極探索優(you)質小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)公司(si)改(gai)制(zhi)為社區銀(yin)(yin)行的(de)(de)路徑和(he)辦法(fa)。鼓(gu)勵和(he)支持(chi)符合條(tiao)件的(de)(de)小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)公司(si)改(gai)制(zhi)上(shang)市融資。

　　五、繼續推(tui)進(jin)廣(guang)覆蓋試(shi)點

　　采取政策支持和(he)更加靈(ling)活的監管方(fang)式，鼓(gu)勵小額(e)貸款公司跨縣域在貧(pin)困地(di)區設(she)立分支機(ji)構(gou)；適當放寬在貧(pin)困縣域設(she)立小額(e)貸款公司的主(zhu)發(fa)起人企(qi)業的條件。對“三(san)農(nong)”和(he)小企(qi)業融資需求(qiu)大(da)、民營經(jing)濟(ji)發(fa)達(da)、監管能力強的縣（市(shi)、區），可適當增加設(she)立小額(e)貸款公司名額(e)。

　　六、加強對小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司平(ping)穩較快發展的技術支撐

　　認真按(an)照《中國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行辦公(gong)廳關于小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)接(jie)入人(ren)民銀(yin)(yin)行征信系統及(ji)相關管(guan)理(li)工作的通知》（銀(yin)(yin)辦發〔2011〕1號(hao)）要(yao)求，加(jia)(jia)快(kuai)制(zhi)訂我省實施方案，切實解決小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)共享人(ren)民銀(yin)(yin)行征信資源條件問(wen)題(ti)，加(jia)(jia)快(kuai)推進小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)接(jie)入人(ren)民銀(yin)(yin)行征信系統。加(jia)(jia)快(kuai)研發和推廣使用(yong)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)財(cai)務管(guan)理(li)、信貸評(ping)審及(ji)風險控制(zhi)等業務系統，通過應用(yong)現(xian)代技術，提高小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)經營管(guan)理(li)水平和運營效率。

　　七、大(da)力(li)實施人才發展戰略

　　加大培(pei)訓力度(du)，全面提升小額貸(dai)款(kuan)公司管理人(ren)(ren)(ren)(ren)員和(he)從業(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)(ren)員經營理念、經營技能和(he)風險意識。加強與高(gao)等院校及科研院所合作，建(jian)立培(pei)訓基地(di)，形成長效的(de)培(pei)訓機(ji)制。對各級(ji)政(zheng)府部門監管人(ren)(ren)(ren)(ren)員、小額貸(dai)款(kuan)公司高(gao)級(ji)管理人(ren)(ren)(ren)(ren)員及其從業(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)(ren)員，分類(lei)分批開(kai)展專業(ye)(ye)(ye)培(pei)訓。建(jian)立從業(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)(ren)員資格認證制度(du)，提高(gao)從業(ye)(ye)(ye)人(ren)(ren)(ren)(ren)員綜合素質。

　　八、加強監管和行(xing)業(ye)自律

　　省(sheng)小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司試(shi)點工(gong)作聯席會(hui)議(yi)要(yao)充分發(fa)(fa)揮(hui)協(xie)(xie)調和指(zhi)導作用，抓緊(jin)完善和落(luo)實相(xiang)關配套政(zheng)策(ce)，有(you)序(xu)、有(you)力(li)、有(you)效(xiao)地推進(jin)小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司試(shi)點工(gong)作。各地要(yao)進(jin)一(yi)步(bu)落(luo)實監(jian)管(guan)責任，完善監(jian)管(guan)體系(xi)和機制，加強對小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司的日常監(jian)管(guan)和風險防控工(gong)作。省(sheng)各有(you)關部門要(yao)加強協(xie)(xie)作，加強對小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司的非現場監(jian)管(guan)，全面(mian)推進(jin)非現場監(jian)管(guan)系(xi)統的上線運行，提(ti)高監(jian)管(guan)效(xiao)率，共同打擊(ji)非法民(min)間借貸(dai)(dai)(dai)組織假(jia)冒小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司之名(ming)實施(shi)民(min)間高利借貸(dai)(dai)(dai)、詐騙(pian)等違(wei)法犯罪活(huo)動。積極(ji)推進(jin)成立省(sheng)、市(shi)小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司協(xie)(xie)會(hui)，充分發(fa)(fa)揮(hui)行業(ye)自律組織作用，促進(jin)小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)公(gong)司加強自律、規范(fan)管(guan)理。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　廣東省人民政府辦公廳

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一一年九月十三日